Списание долгов не автоматическая формальность в конце процедуры. Закон отдельно определяет три вещи: что списывается по умолчанию, что не списывается никогда, даже при полностью честном банкротстве, и в каких случаях суд может отказать в списании вообще всех долгов. Разбираем каждую по порядку, со ссылками на конкретные пункты ст. 213.28 127-ФЗ.
После завершения процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включённых в реестр, а также требований, которые вообще не были заявлены при введении реструктуризации долгов или реализации имущества (п. 3 ст. 213.28 127-ФЗ). То есть даже кредитор, который не успел или не захотел заявить требование в деле, по общему правилу теряет право его взыскивать после завершения процедуры. Сюда обычно попадают долги по кредитам и займам, распискам, коммунальным платежам и налогам, подробнее на странице «Что будет с долгами и имуществом».
Отдельная группа требований сохраняет силу в любом случае, независимо от того, насколько добросовестно вёл себя должник в процедуре. По п. 5 и 6 ст. 213.28 127-ФЗ это:
Эти требования можно предъявить после завершения дела в обычном порядке: суд по заявлению кредитора выдаёт исполнительный лист на непогашенную часть.
Это отдельный и более серьёзный сценарий, не про конкретный долг, а про полный отказ применить правило об освобождении от обязательств. По п. 4 ст. 213.28 127-ФЗ это происходит, если доказано одно из трёх:
1) гражданина привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство именно в этом деле, и решение об этом уже вступило в законную силу;
2) должник не предоставил нужные сведения финансовому управляющему или суду, либо предоставил заведомо недостоверные, и это установлено судебным актом по делу;
3) доказано, что при возникновении или исполнении долга должник действовал незаконно: мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов, ложные сведения при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
Это не формальный повод и не следствие мелкой неточности в документах: суд должен установить конкретное нарушение и отразить это в судебном акте. Практический вывод простой: полно и честно отвечать на запросы финансового управляющего, не занижать доходы и не переписывать имущество на родственников в преддверии банкротства. Этого достаточно, чтобы этот сценарий вас не коснулся.
Во внесудебной процедуре действуют те же основания недобросовестности и тот же список требований, которые не списываются: ст. 223.6 127-ФЗ прямо отсылает к соответствующим пунктам ст. 213.28. Но есть и специфика именно внесудебного пути: долги, которые вы не указали в заявлении о признании банкротом при подаче в МФЦ, не спишутся вообще, и не из-за недобросовестности, а просто потому что их не было в перечне. Отсюда практический вывод: список кредиторов при подаче во внесудебном порядке должен быть полным с самого начала.
Полный список ограничений по имуществу (единственное жильё, автомобиль, ипотека) на странице «Что будет с долгами и имуществом». Эта статья про списание обязательств, а не про судьбу конкретных вещей.