Практическая инструкция для тех, кто уже в процедуре: какие права переходят к финансовому управляющему, как получать прожиточный минимум на себя и детей, когда суд оставит вам больше и какие ошибки стоят списания долгов.
С даты решения суда вашими деньгами и имуществом распоряжается финансовый управляющий. Карты нужно отдать ему на следующий рабочий день. Зарплата и пенсия идут в конкурсную массу, а вам ежемесячно возвращают прожиточный минимум на себя и на каждого иждивенца. Отдельного определения суда для этого не нужно, управляющий делает это сам.
Всё, что вы продадите, подарите или оплатите мимо управляющего, суд признает ничтожным, а деньги вернут в массу. Это самый частый способ испортить себе процедуру.
Решение суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества запускает сразу несколько правил из ст. 213.25.
Ваше имущество становится конкурсной массой (п. 1 ст. 213.25). В неё входит всё, что есть на дату решения, и всё, что появится потом: зарплата, премия, наследство, выигрыш, возврат налога. Не входит имущество из ст. 446 ГПК РФ: единственное жильё без ипотеки, обычная домашняя обстановка, предметы профессиональной деятельности в пределах установленной стоимости, продукты и деньги в размере прожиточного минимума.
Распоряжаться имуществом вы больше не можете (п. 5 и 6 ст. 213.25).
«С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (пункт 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве)».
Определение СКЭС ВС РФ от 29.08.2022 № 304-ЭС22-7071 по делу № А67-340/2015
Сделки, совершённые вами лично, ничтожны. Не оспоримы, а ничтожны, то есть недействительны сами по себе, без отдельного иска. Продали машину, покупатель вернёт её в массу, а свои деньги получит после расчётов с реестровыми кредиторами, то есть почти наверняка не получит вовсе (п. 64 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утверждённого Президиумом ВС РФ 18.06.2025).
Аресты снимаются (абз. 4 п. 5 ст. 213.25). Ранее наложенные приставами аресты и ограничения распоряжения имуществом прекращают действовать, исполнительные производства по имущественным взысканиям оканчиваются, документы передаются финансовому управляющему. Исключение: Постановление Конституционного Суда РФ от 17.12.2025 № 46-П признало эту норму частично не соответствующей Конституции применительно к арестам, наложенным в уголовном процессе, такой арест автоматически не снимается.
Проценты и неустойки перестают начисляться (абз. 5 п. 5 ст. 213.25): прекращается «начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей».
Пункт 9 ст. 213.25 даёт на это один рабочий день со дня принятия решения о признании банкротом. Формулировка Верховного Суда: «Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты».
Что будет, если карту оставить себе и тратить с неё деньги, разобрано в том же деле № 304-ЭС22-7071. Банк, допустивший операции, возвращает деньги в конкурсную массу, а потом взыскивает их с вас лично: «речь идет не о предпочтении в виде нарушения очередности и пропорциональности, а о трате конкурсной массы в личных интересах должника и потому банк вправе требовать возврата не от конкурсной массы, а от должника после окончания производства по делу о банкротстве гражданина». Обратите внимание на последние слова: этот долг возникает после дела, значит, он не списывается.
Это главный практический вопрос процедуры, и вокруг него больше всего мифов.
Не суд. Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 25.12.2018 № 48 (п. 1 и 2) разъяснил:
«Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении».
«Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует».
Постановление Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48, пункты 1 и 2
То есть базовый прожиточный минимум вам обязаны выдавать без всякого заявления в суд. Если управляющий говорит «идите в суд за определением», он перекладывает свою работу на вас. Достаточно письменного обращения к нему.
В процедуре реструктуризации долгов правило то же: минимум исключается на основании ст. 446 ГПК РФ и разъяснений Пленума № 48, без отдельного судебного акта. Плюс в реструктуризации есть собственный инструмент, о котором мало кто знает. Пункт 5.1 ст. 213.11: гражданин вправе открыть специальный банковский счёт и распоряжаться деньгами на нём без согласия финансового управляющего, с лимитом операций пятьдесят тысяч рублей в месяц, а суд по ходатайству может этот лимит увеличить.
| Категория | Величина в месяц по РФ на 2026 год |
|---|---|
| На душу населения | 18 939 рублей |
| Трудоспособное население | 20 644 рубля |
| Пенсионеры | 16 288 рублей |
| Дети | 18 371 рубль |
Величины установлены Федеральным законом от 28.11.2025 № 426-ФЗ о федеральном бюджете. В регионах устанавливаются свои величины, они могут быть выше. Практика по тому, какую брать, региональную или федеральную, неоднородна, поэтому в заявлении управляющему имеет смысл сразу ссылаться на региональную величину и приложить региональный акт.
Расчёт по федеральным величинам на 2026 год. Если в вашем регионе прожиточный минимум выше, сумма будет больше.
На каждого несовершеннолетнего ребёнка исключается детский прожиточный минимум целиком. Требовать доказательств, что второй родитель не содержит ребёнка, нельзя. Конституционный Суд закрыл этот вопрос:
«…они не предполагают отказа в исключении из конкурсной массы гражданина, признанного несостоятельным (банкротом), денежных средств на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для несовершеннолетнего ребенка, находящегося на иждивении гражданина-должника, в том числе и при отсутствии доказательств неисполнения вторым родителем обязанностей по содержанию ребенка в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации».
Постановление Конституционного Суда РФ от 14.04.2022 № 15-П
Иждивенцем может быть не только ребёнок: нетрудоспособный супруг, престарелый родитель, совершеннолетний ребёнок-инвалид. Здесь придётся подтверждать факт иждивения документами: справка об инвалидности, отсутствие у члена семьи собственного дохода, совместное проживание.
Пункт 31 Обзора Президиума ВС РФ от 18.06.2025: «Удержание из конкурсной массы величины прожиточного минимума возможно производить только из средств, поступающих должнику или в конкурсную массу ежемесячно». И далее: «Если в текущем месяце денежные средства на счет не поступали, то выплата не производится».
Практический вывод: если полгода дохода не было, а потом продали машину, требовать шесть прожиточных минимумов из выручки бесполезно.
Первый механизм, «малый», из п. 2 ст. 213.25. По мотивированному ходатайству гражданина суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей.
Второй, исключительный. Пленум ВС РФ № 48 в п. 2 разрешил суду исключать и больше: «В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере (например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг)».
Что суды на практике исключают сверх минимума: расходы на лекарства и лечение по назначениям врача и чекам, аренду жилья, если своего нет, расходы на детей сверх детского минимума при подтверждённой необходимости.
По аренде есть свежая рамка. Пункт 32 Обзора Президиума ВС РФ от 18.06.2025: «Решение вопроса о размере денежных средств, исключаемых из конкурсной массы, относится к дискреционным полномочиям суда, рассматривающего дело о банкротстве». В приведённом там деле наём квартиры в Москве при регистрации в другом регионе признали обоснованным, потому что он «обеспечивал должнику необходимые условия для реализации права на труд, нормальной жизнедеятельности и пополнения конкурсной массы». Но там же предупреждение: интерес должника в выборе места проживания «по критерию удобства и комфорта» без объективных причин «не подлежит приоритетной защите и не может быть противопоставлен кредиторам».
Читается это так: снимать жильё, потому что там работа или там школа у ребёнка, суд поймёт. Снимать студию в центре, потому что там приятнее, не поймёт. И цена найма должна быть средней по рынку для района, приложите пару объявлений для сравнения. Общая опора для любого такого ходатайства, п. 39 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45: суды должны обеспечивать «справедливый баланс между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности)». Рассматриваются такие ходатайства в порядке ст. 60 Закона о банкротстве.
Схема простая: доход поступает на счёт, которым распоряжается управляющий, он оставляет в массе всё сверх минимума, а минимум выдаёт вам наличными или переводом.
Отдельно про социальные выплаты. Часть доходов вообще не может быть взыскана: перечень в ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Это, в частности, пособия гражданам, имеющим детей, компенсационные выплаты, алименты, полученные на ребёнка, выплаты в связи с рождением ребёнка, пособие на погребение. Такие деньги в конкурсную массу не входят вообще, а не «входят и потом исключаются». Если управляющий удерживает детское пособие, напишите ему об этом сразу со ссылкой на ст. 101 и на п. 1 постановления Пленума № 48.
Отдельное правило появилось для участников СВО: Федеральный закон от 23.05.2025 № 111-ФЗ дополнил ст. 213.25 пунктом 8.1, по которому правила о закрытии счетов финансовым управляющим, о запрете должнику открывать счета и об ответственности банков не применяются к счетам для зачисления выплат по подп. «а», «б», «в», «г», «д» п. 3 ч. 1 ст. 40 Закона № 229-ФЗ, то есть выплат в связи с участием в боевых действиях и в специальной военной операции.
Каждый пункт правой колонки, это не просто нарушение порядка. Это готовый довод кредитора против списания долгов в конце процедуры.
Пункт 9 ст. 213.9 и п. 41 постановления Пленума № 45: гражданин обязан по требованию управляющего предоставлять любые сведения о составе своего имущества, его местонахождении, о своих обязательствах и кредиторах «в течение пятнадцати дней со дня получения требования об этом».
Отвечать суду. Пункт 12 постановления Пленума № 45: «Неисполнение должником обязанности по представлению отзыва и документов, равно как и сообщение суду недостоверных либо неполных сведений, может являться основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств».
Понимать цену молчания. Пункт 42 того же постановления объясняет смысл этих норм: они направлены «на недопущение сокрытия должником каких-либо обстоятельств, которые могут отрицательно повлиять на возможность максимально полного удовлетворения требований кредиторов». И дальше: если должник не представил сведения при имеющейся возможности либо представил заведомо недостоверные, «это может повлечь неосвобождение должника от обязательств».
Отдельно про попытку оправдаться постфактум. Верховный Суд возложил бремя доказывания на самого должника: суд вправе простить нераскрытие информации, «лишь в том случае, если будет установлено, что нарушение, заключающееся в нераскрытии необходимой информации, являлось малозначительным либо совершено вследствие добросовестного заблуждения гражданина-должника. Бремя доказывания указанных обстоятельств лежит на самом должнике» (Определение СКЭС ВС РФ от 25.01.2018 № 310-ЭС17-14013).
Что вы вправе делать. Вы остаётесь лицом, участвующим в деле. Пункт 38 постановления Пленума № 45: должник «вправе обжаловать действия финансового управляющего», а также лично участвовать в делах, где управляющий выступает от его имени, включая обжалование судебных актов. Управляющий не начальник над вами, а фигура, работу которой можно оспаривать.
Выезд за границу. В процедуре реализации имущества суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд (п. 3 ст. 213.24). Это право суда, а не автоматическое последствие, и ограничение действует до завершения дела.
Работа. Работать по найму можно и нужно: официальный доход в процедуре, это аргумент вашей добросовестности. Ограничений по профессии для наёмных работников закон не устанавливает.
Если статус ИП сохраняется на дату решения суда, правила строже. Статья 216: регистрация в качестве предпринимателя утрачивает силу (п. 1), пять лет нельзя регистрироваться заново (п. 2), пять лет нельзя вести предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юридического лица, в кредитных организациях десять лет (п. 4). Из-за формулировки п. 4 про «осуществление предпринимательской деятельности» вопрос о самозанятости в этот период спорный, единой практики нет, и решать его лучше не наугад.
Если ИП закрыт до возбуждения дела, статья 216 не применяется. Банкротство идёт по правилам для обычного гражданина, и после завершения процедуры можно регистрировать ИП сразу. Отдельно оговорено только внесудебное банкротство: там последствия ст. 216 распространяются и на того, кто исключён из ЕГРИП менее чем за год до подачи заявления (п. 3 ст. 223.6).
| Срок | Ограничение по ст. 213.30 |
|---|---|
| 5 лет | нельзя брать кредиты и займы, не сообщая о факте своего банкротства. Запрета кредитоваться нет, есть обязанность раскрывать информацию |
| 5 лет | нельзя подать заявление о собственном банкротстве повторно. Если за это время дело возбудит кредитор, правило об освобождении от долгов не применят |
| 3 года | нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им |
| 10 и 5 лет | должности в органах управления кредитной организации (10 лет), страховой компании, НПФ, микрофинансовой и управляющей компании (5 лет) |
Верховный Суд объясняет эти сроки как вторую часть сделки с кредиторами: «устанавливается баланс между социально-реабилитационной целью потребительского банкротства, достигаемой путем списания непосильных долговых обязательств гражданина с одновременным введением в отношении него ограничений, установленных статьей 213.30 Закона о банкротстве, и необходимостью защиты прав кредиторов» (Определение СКЭС ВС РФ от 23.01.2017 № 304-ЭС16-14541).
Тем, кто оставался индивидуальным предпринимателем на дату решения суда, к этому добавляются сроки из ст. 216: пять лет без регистрации ИП и без предпринимательской деятельности, десять лет без должностей в кредитных организациях. Если ИП был закрыт до возбуждения дела, эти сроки не применяются.
Чего в законе нет: запрета на выезд после завершения дела, запрета работать по найму по своей профессии, запрета открывать счета и карты, изъятия имущества у супруга и детей, поражения в родительских правах, увольнения с работы из-за банкротства.
Кредитная история. Сведения о банкротстве хранятся в бюро кредитных историй и видны банкам. Первые год или два новые кредиты почти не дают, дальше картина зависит от дохода. Дебетовые карты, зарплатный проект, ипотека через несколько лет при подтверждённом доходе, всё это доступно.
Об этом почти не пишут, а знать стоит. Пункт 46 постановления Пленума ВС РФ № 45 допускает: если обстоятельства из п. 4 ст. 213.28 будут выявлены уже после завершения реализации имущества, определение о завершении, «в том числе в части освобождения должника от обязательств, может быть пересмотрено судом».
То есть спрятанный счёт или переписанная на родственника квартира, всплывшие через год после списания, возвращают долги обратно. Именно поэтому единственная надёжная линия поведения в процедуре, полная открытость. Она же самая дешёвая.
Нет. Базовый минимум на себя и иждивенцев исключает финансовый управляющий во внесудебном порядке (пп. 1 и 2 постановления Пленума ВС РФ от 25.12.2018 № 48). В суд идут, только если управляющий отказал или нужно больше минимума.
Да, детский прожиточный минимум исключается целиком, доказывать неисполнение обязанностей вторым родителем не требуется (Постановление КС РФ от 14.04.2022 № 15-П).
Да, работать по найму можно, и официальный доход работает в вашу пользу. Строже правила только для тех, кто на дату решения суда сохранял статус ИП: к ним применяется ст. 216.
Банк вернёт эти деньги в конкурсную массу, а затем взыщет их с вас лично уже после завершения дела. Такой долг не списывается (Определение СКЭС ВС РФ от 29.08.2022 № 304-ЭС22-7071).
Нет. Доходы из ст. 101 Закона № 229-ФЗ, включая пособия гражданам, имеющим детей, в конкурсную массу не входят.
Опишите ситуацию, посмотрим переписку и скажем, что делать дальше.
Написать юристуМатериал носит справочный характер и не заменяет консультацию по вашей конкретной ситуации. Величины прожиточного минимума приведены на 2026 год, правовые нормы по редакции Закона № 127-ФЗ на 4 августа 2026 года.