Банкротство не всегда начинается по инициативе должника. Подать заявление в арбитражный суд вправе не только сам гражданин, но и конкурсный кредитор, и уполномоченный орган, то есть банк, коллекторская компания, купившая долг, или налоговая (п. 2 ст. 213.3 127-ФЗ). Условия те же, что и для собственного заявления: долг от 500 000 ₽ и просрочка от трёх месяцев. Разбираем, что это меняет для должника и что делать в первую очередь.
По общему правилу кредитору сначала нужно вступившее в законную силу решение суда, подтверждающее долг: без него заявление о банкротстве не примут (п. 1 ст. 213.5 127-ФЗ). Но из этого правила есть заметное исключение, и оно касается именно банков: требования по кредитным договорам с кредитными организациями можно предъявить сразу, без отдельного судебного решения о взыскании (п. 2 ст. 213.5). Так же без решения суда можно подать по обязательным платежам, по долгу, подтверждённому исполнительной надписью нотариуса, по нотариально удостоверенной сделке, по алиментам на несовершеннолетних и по требованию, которое сам должник письменно признал, но не оплатил. Практический вывод: если ваш кредитор, банк, ждать отдельного судебного решения он не обязан. Про этот же случай применительно к ипотеке подробнее в статье «Банкротство с ипотекой».
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей кредитор обязан за 15 дней до подачи опубликовать в Федресурсе уведомление о намерении. Для обычного гражданина без статуса ИП такой обязанности нет: предварительной публикации не будет, и узнать заранее из открытых источников не получится (абзац про публикацию в п. 2 ст. 213.5 прямо ограничен случаем, когда банкротят гражданина-ИП). Первый реальный сигнал появляется уже постфактум: определение о принятии заявления, которое суд направляет по адресу регистрации, и запись в Картотеке арбитражных дел на kad.arbitr.ru, где дело можно найти по своим ФИО или ИНН. Если вы знаете, что кредитор настроен серьёзно, стоит периодически проверять картотеку самостоятельно, а не ждать почту.
Заявитель указывает в заявлении саморегулируемую организацию, из числа членов которой утвердят финансового управляющего (п. 3 ст. 213.5 127-ФЗ). Если заявление подал кредитор и вы никак не отреагировали, управляющего фактически выберет он. Но есть встречный ход: если гражданин подаёт собственное заявление о банкротстве раньше, чем заявление кредитора будет принято судом, управляющего утвердят по кандидатуре из того заявления, которое поступило в суд первым. Отсюда практический смысл не затягивать: если вы узнали о готовящемся заявлении кредитора и хотите сами выбрать управляющего, есть резон подать собственное заявление как можно скорее.
Хорошая новость: деньги на вознаграждение финансовому управляющему на депозит суда вносит заявитель, то есть кредитор, а не должник (п. 4 ст. 213.5 127-ФЗ). Эти средства используют, только если в конкурсной массе самого должника не хватает денег на оплату управляющего. Так что запуск дела кредитором не означает для должника немедленных расходов на процедуру.
Игнорировать заявление кредитора нельзя: закон прямо обязывает гражданина направить в суд отзыв на заявление (п. 6 ст. 213.5, по правилам ст. 47 127-ФЗ). К отзыву нужно приложить опись своего имущества с указанием, где оно находится и есть ли залог, сведения о доходах за период перед подачей заявления и банковские справки о счетах, вкладах и остатках, полученные не раньше чем за десять дней до отзыва. Это не формальность для галочки, а обязательный процессуальный шаг: без отзыва суд будет рассматривать дело только по документам кредитора, без вашей версии происходящего.
Заседание по проверке обоснованности заявления суд назначает не раньше 15 дней и не позже трёх месяцев с даты принятия заявления (п. 5 ст. 213.6 127-ФЗ). Суд признает заявление необоснованным и прекратит производство или оставит заявление без рассмотрения, если к моменту заседания долг уже погашен, требование признано необоснованным, не выполняются условия ст. 213.3-213.5, либо между вами и кредитором есть спор о самом праве, который нужно решать в обычном исковом порядке, а не в деле о банкротстве (п. 2 ст. 213.6). Последний пункт важен: если вы не просто просите отсрочку, а оспариваете сам факт и размер долга по существу, и решения суда о взыскании ещё не было, банкротный процесс не место для такого спора, суду сначала нужно решение по иску.
Если заявление признано обоснованным, дальше процедура идёт по общим правилам: реструктуризация долгов или сразу реализация имущества, с тем же итоговым результатом по требованиям кредиторов, что и при собственном заявлении, подробности на странице «Что будет с долгами и имуществом». Инициатива у кредитора не меняет конечный результат, меняется только то, кто запустил процесс и кто выбрал управляющего.